{"id":11161,"date":"2026-02-20T10:46:45","date_gmt":"2026-02-20T10:46:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.turbocrowd.it\/?p=11161"},"modified":"2026-02-20T10:46:46","modified_gmt":"2026-02-20T10:46:46","slug":"credit-scoring-lending-crowdfunding","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/credit-scoring-lending-crowdfunding\/","title":{"rendered":"Credit scoring in lending crowdfunding : crit\u00e8res d'\u00e9valuation pour les pr\u00eats aux entreprises"},"content":{"rendered":"<p>Une demande de pr\u00eat doit toujours passer par le <strong>l'\u00e9valuation de la solvabilit\u00e9 : l'\u00e9valuation de la solvabilit\u00e9 de l'entreprise candidate<\/strong>. Cela s'applique aussi bien \u00e0 un pr\u00eat bancaire qu'\u00e0 un pr\u00eat de crowdfunding.<\/p>\n\n\n\n<p>A <a href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/les-plateformes-de-lending-crowdfunding\/\">plateforme de financement participatif (lending crowdfunding)<\/a>, En effet, il ne s'agit pas d'un simple interm\u00e9diaire technologique qui publie une demande et laisse la d\u00e9cision finale au march\u00e9. Bien que le processus d'\u00e9valuation puisse \u00eatre moins rigide que celui d'une banque, avant qu'un projet ne soit rendu visible aux investisseurs, il y a une analyse approfondie de la proposition et de l'entreprise qui la propose.<\/p>\n\n\n\n<p>Il est important que les plateformes pr\u00e9sentent des projets cr\u00e9dibles et des entreprises dignes de confiance aux investisseurs afin de maintenir un taux \u00e9lev\u00e9 de r\u00e9ussite des campagnes et de remboursement des pr\u00eats : leur r\u00e9putation et, par cons\u00e9quent, leur mod\u00e8le d'entreprise en d\u00e9pendent.<\/p>\n\n\n\n<p>Comprendre <strong>Comment fonctionne l'\u00e9valuation du cr\u00e9dit dans le cadre du financement participatif (crowdfunding) ?<\/strong> est essentielle pour deux raisons :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>vous permet de vous pr\u00e9senter de mani\u00e8re appropri\u00e9e \u00e0 la plateforme ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>permet de fixer un montant et une dur\u00e9e de pr\u00eat compatibles avec la capacit\u00e9 r\u00e9elle de remboursement.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dans cet article, nous analysons <strong>Comment les plateformes de financement participatif (crowdfunding) \u00e9valuent les entreprises<\/strong>, les indicateurs qu'ils prennent en compte et les outils qu'ils utilisent.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>La logique de s\u00e9lection des plateformes de crowdfunding de pr\u00eat<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Les plateformes de pr\u00eat fonctionnent comme des march\u00e9s r\u00e9glement\u00e9s, mais ne publient pas automatiquement toutes les demandes de pr\u00eat, comme le font beaucoup d'entre elles <a href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/les-plateformes-de-reward-crowdfunding\/\">r\u00e9compenser les plateformes de crowdfunding<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Ils s\u00e9lectionnent les entreprises pour les raisons suivantes<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>doit prot\u00e9ger les investisseurs contre les risques excessifs ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>doivent pr\u00e9server leur r\u00e9putation ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>doit maintenir un \u00e9quilibre entre le rendement attendu et la qualit\u00e9 du portefeuille.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>L'\u00e9l\u00e9ment cl\u00e9 \u00e0 \u00e9valuer est le <strong>la solvabilit\u00e9 de l'entreprise proposante<\/strong>. Le credit scoring est une \u00e9valuation qui int\u00e8gre au moins deux dimensions :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Capacit\u00e9 de remboursement<\/strong>, c'est-\u00e0-dire la viabilit\u00e9 de la dette dans le temps.<br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Qualit\u00e9 du risque<\/strong>, c'est-\u00e0-dire la probabilit\u00e9 que l'entreprise respecte ses engagements.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Dans le cadre du lending crowdfunding, le concept de credit scoring est appliqu\u00e9 avec <a href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/pret-crowdfunidng-vs-dette-bancaire\/\">logique bancaire<\/a>, mais avec des outils souvent plus standardis\u00e9s et num\u00e9ris\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Lending crowdfunding et cr\u00e9dit bancaire : similitudes et diff\u00e9rences d'\u00e9valuation<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>De nombreuses entreprises se demandent si les crit\u00e8res d'\u00e9valuation des pr\u00eats aux entreprises accord\u00e9s par une plateforme sont \u201cplus simples\u201d que ceux d'une banque.<\/p>\n\n\n\n<p>En fait, les principes sous-jacents sont similaires :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>l'analyse des budgets ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la v\u00e9rification de l'exposition \u00e0 la dette ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le contr\u00f4le de l'historique des paiements ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>l'\u00e9valuation des flux de tr\u00e9sorerie.<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>La diff\u00e9rence r\u00e9side principalement dans le processus :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>une plus grande normalisation ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>l'utilisation de mod\u00e8les de notation exclusifs ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>des d\u00e9lais g\u00e9n\u00e9ralement plus courts ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>Les crit\u00e8res d'\u00e9ligibilit\u00e9 sont marqu\u00e9s par la coh\u00e9rence entre le montant demand\u00e9 et la capacit\u00e9 de remboursement.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En recourant au crowdfunding, l'\u00e9valuation du cr\u00e9dit n'est donc pas contourn\u00e9e. Elle devient simplement plus simple et plus efficace. <strong>peuvent avoir des mailles moins rigides<\/strong>, car il appartiendra alors aux investisseurs de d\u00e9cider de pr\u00eater de l'argent \u00e0 cette entreprise en connaissant le niveau de risque et le taux d'int\u00e9r\u00eat relatif offert.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Le processus d'\u00e9valuation : de la demande \u00e0 la publication du pr\u00eat<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Lorsqu'une entreprise soumet une <strong>demande de pr\u00eat<\/strong> sur une plateforme de crowdfunding, un processus d'\u00e9valuation en plusieurs \u00e9tapes est mis en place...<\/p>\n\n\n\n<p>L'\u00e9valuation combine une analyse automatis\u00e9e, des contr\u00f4les externes et une intervention humaine finale avant que l'offre ne soit publi\u00e9e aupr\u00e8s des investisseurs.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00e9s\u00e9lection : exigences minimales pour l'acc\u00e8s \u00e0 la s\u00e9lection<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>La premi\u00e8re \u00e9tape est un filtre pr\u00e9liminaire. Toutes les entreprises n'ont pas acc\u00e8s au processus d'\u00e9valuation complet.<\/p>\n\n\n\n<p>A ce stade, la plateforme v\u00e9rifie :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>forme juridique et inscription r\u00e9guli\u00e8re au registre du commerce ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>anciennet\u00e9 op\u00e9rationnelle minimale ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>l'absence de proc\u00e9dures de faillite ou d'\u00e9v\u00e9nements pr\u00e9judiciables significatifs ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>coh\u00e9rence entre le montant demand\u00e9 et la taille de l'entreprise.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Il faut tenir compte du fait que les plates-formes de crowdfunding op\u00e8rent dans un environnement de plus en plus complexe. <strong>environnement r\u00e9glement\u00e9<\/strong> et sont soumis \u00e0 des exigences d'identification et de contr\u00f4le.<\/p>\n\n\n\n<p>C'est pourquoi ils appliquent des proc\u00e9dures de :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>KYC (Know Your Customer) ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>AML (Anti-Money Laundering).<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Cela signifie qu'ils doivent s'identifier :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>des administrateurs et des actionnaires importants ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>toute personne politiquement expos\u00e9e ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>source de financement.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Certaines plateformes affichent publiquement leurs crit\u00e8res d'\u00e9ligibilit\u00e9, afin d'\u00e9viter de faire perdre du temps aux entreprises et d'en perdre elles-m\u00eames.<\/p>\n\n\n\n<p>Si l'entreprise passe ce premier filtre, elle passe \u00e0 l'\u00e9tape suivante.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Collecte de documents et analyse pr\u00e9liminaire<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>C'est l\u00e0 que commence la v\u00e9ritable analyse de la solvabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Les plates-formes requi\u00e8rent normalement :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>les derniers \u00e9tats financiers d\u00e9pos\u00e9s ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>situation comptable actualis\u00e9e ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>les d\u00e9tails de l'encours de la dette ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>plan d'utilisation des fonds ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le plan d'entreprise ou les projections financi\u00e8res.<br><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00c0 cela s'ajoutent souvent des contr\u00f4les :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>centre de risque ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>des informations sur le cr\u00e9dit ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>l'historique des paiements ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>les rapports n\u00e9gatifs.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Les informations sur le cr\u00e9dit comprennent des donn\u00e9es sur les pr\u00eats en cours et l'historique des remboursements, qui ont une incidence directe sur l'\u00e9valuation de la solvabilit\u00e9. Certaines plateformes int\u00e8grent \u00e9galement des <strong>analyse des flux bancaires et indicateurs comportementaux <\/strong>pour estimer la probabilit\u00e9 de d\u00e9faillance.<\/p>\n\n\n\n<p>C'est au cours de cette phase qu'apparaissent les \u00e9ventuelles incoh\u00e9rences entre les chiffres d\u00e9clar\u00e9s et les donn\u00e9es objectives. C'est l'un des moments les plus d\u00e9licats de tout le processus.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Notation et d\u00e9lib\u00e9ration : algorithme, analyste, comit\u00e9 de cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Une fois les donn\u00e9es collect\u00e9es et v\u00e9rifi\u00e9es, le mod\u00e8le d'\u00e9valuation entre en jeu.<\/p>\n\n\n\n<p>De nombreuses plateformes utilisent <strong>syst\u00e8mes exclusifs d'\u00e9valuation du cr\u00e9dit<\/strong> que :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>l'analyse des indicateurs \u00e9conomiques et financiers ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>attribuent un score synth\u00e9tique ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>classer l'entreprise dans une certaine classe de risque.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Cependant, <strong>le processus n'est presque jamais enti\u00e8rement automatis\u00e9<\/strong>. Apr\u00e8s la notation, un analyste ou un comit\u00e9 de cr\u00e9dit intervient :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>v\u00e9rifie la coh\u00e9rence globale du projet ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>\u00e9value les facteurs qualitatifs ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>peut proposer des modifications du montant, de la dur\u00e9e ou des conditions du pr\u00eat.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Il y a g\u00e9n\u00e9ralement trois r\u00e9sultats possibles :<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>l'approbation et la publication de la campagne ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>demande d'ajout ou de r\u00e9vision de conditions ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le rejet de la demande.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<div data-aos= \"slide-right\" data-aos-duration=\"400\" data-aos-delay=\"0\" data-aos-easing=\"ease\" data-aos-once=\"true\" class=\"wp-block-uagb-container uagb-block-1e0fbaf5 alignfull uagb-is-root-container\">\n<div style=\"margin-top:0;margin-bottom:0;height:8px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-advanced-heading uagb-block-bcf26494\"><h2 class=\"uagb-heading-text\"><strong>Vous souhaitez discuter directement avec nos experts en crowdfunding du sujet que vous lisez ?<\/strong><\/h2><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-advanced-heading uagb-block-1263b640\"><p class=\"uagb-heading-text\">Turbo Crowd peut vous r\u00e9v\u00e9ler toutes les ficelles du m\u00e9tier de crowdfunding, vous montrer les possibilit\u00e9s de collecte de capitaux qui s'offrent \u00e0 vous et vous fournir un soutien pratique pour mettre en place une campagne de crowdfunding r\u00e9ussie.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-buttons uagb-buttons__outer-wrap uagb-btn__medium-btn uagb-btn-tablet__default-btn uagb-btn-mobile__default-btn uagb-block-66b0de0d\"><div class=\"uagb-buttons__wrap uagb-buttons-layout-wrap\">\n<div class=\"wp-block-uagb-buttons-child uagb-buttons__outer-wrap uagb-block-adaecfd1 wp-block-button\"><div class=\"uagb-button__wrapper\"><a class=\"uagb-buttons-repeater wp-block-button__link\" aria-label=\"\" href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/reserver-une-consultation-gratuite-sur-le-blog\/\" rel=\"follow noopener\" target=\"_self\" role=\"button\"><div class=\"uagb-button__link\">R\u00e9servez un appel vid\u00e9o GRATUIT !<\/div><\/a><\/div><\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Indicateurs quantitatifs : les chiffres qui d\u00e9terminent la solvabilit\u00e9<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Lorsqu'une plateforme \u00e9value une demande de pr\u00eat, la partie la plus structur\u00e9e de l'\u00e9valuation du cr\u00e9dit concerne les chiffres.<\/p>\n\n\n\n<p>La solvabilit\u00e9 est en effet bas\u00e9e sur <strong>indicateurs \u00e9conomiques et financiers <\/strong>qui permettent d'estimer la probabilit\u00e9 que l'entreprise rembourse le capital et les int\u00e9r\u00eats \u00e0 temps.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Rentabilit\u00e9 et stabilit\u00e9 \u00e9conomique<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Le premier \u00e9l\u00e9ment analys\u00e9 est le <strong>la capacit\u00e9 de l'entreprise \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer des marges.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Les plates-formes sont normalement examin\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>les tendances du chiffre d'affaires au cours des derni\u00e8res ann\u00e9es ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>les marges d'exploitation ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>r\u00e9sultat net ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>des fluctuations significatives.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ce n'est pas seulement une question de croissance. Une entreprise dont les revenus sont stables et les marges constantes peut \u00eatre plus solvable qu'une entreprise en plein essor mais dont les r\u00e9sultats sont irr\u00e9guliers.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>L'EBITDA est un indicateur cl\u00e9<\/strong>, car il s'agit d'une mesure synth\u00e9tique de la capacit\u00e9 op\u00e9rationnelle \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer des ressources avant charges financi\u00e8res et fiscales. Mais ce qui importe, c'est sa qualit\u00e9 : quelle est sa r\u00e9currence ? Dans quelle mesure d\u00e9pend-il de composantes extraordinaires ?<\/p>\n\n\n\n<p>La question centrale est toujours la m\u00eame : l'entreprise ordinaire est-elle en mesure de supporter les \u00e9ch\u00e9ances du pr\u00eat ?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Structure financi\u00e8re et niveau d'endettement<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Le deuxi\u00e8me bloc d'analyse concerne les <strong>la structure financi\u00e8re.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>C'est l\u00e0 que des variables telles que<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>la dette globale ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le ratio d'endettement ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la r\u00e9partition des d\u00e9lais ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le co\u00fbt moyen de la dette.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Tout nouveau pr\u00eat est plac\u00e9 dans le contexte de l'exposition existante afin d'\u00e9valuer son impact hypoth\u00e9tique.<\/p>\n\n\n\n<p>Des informations peuvent \u00eatre obtenues \u00e0 partir de bases de donn\u00e9es telles que <a href=\"https:\/\/www.crif.it\/\">CRIF<\/a>, qui recueille toutes les donn\u00e9es relatives aux pr\u00eats demand\u00e9s et accord\u00e9s, \u00e0 l'\u00e9tat d'avancement des remboursements et aux \u00e9ventuels retards ou d\u00e9faillances, tant pour les entreprises que pour les particuliers.<\/p>\n\n\n\n<p>Si l'entreprise a des dettes \u00e0 court terme \u00e9lev\u00e9es, des \u00e9ch\u00e9ances courtes et des probl\u00e8mes de liquidit\u00e9 r\u00e9currents, la plateforme peut consid\u00e9rer que l'ajout d'un financement suppl\u00e9mentaire augmente trop le risque. De nombreuses plateformes utilisent <strong>indicateurs synth\u00e9tiques de viabilit\u00e9 de la dette<\/strong>, comme le rapport entre les flux de tr\u00e9sorerie d'exploitation et les versements annuels totaux.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Liquidit\u00e9 et capacit\u00e9 \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer des liquidit\u00e9s<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>La rentabilit\u00e9 doit se traduire par des liquidit\u00e9s pour <strong>d\u00e9montrer sa solvabilit\u00e9.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>C'est pourquoi les plateformes proc\u00e8dent \u00e0 une analyse minutieuse :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>le flux de tr\u00e9sorerie d'exploitation ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le cycle de recouvrement du cr\u00e9dit ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>les d\u00e9lais moyens de paiement des fournisseurs ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>l'\u00e9ventuelle saisonnalit\u00e9 des flux.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dans certains cas, des relev\u00e9s bancaires sont \u00e9galement demand\u00e9s afin d'\u00e9valuer la tendance r\u00e9elle des mouvements financiers.<\/p>\n\n\n\n<p>L'objectif est de le v\u00e9rifier :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>l'entreprise g\u00e9n\u00e8re des flux suffisants ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la dur\u00e9e du pr\u00eat est compatible avec le cycle financier ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>il n'y a pas de d\u00e9s\u00e9quilibre structurel entre les recettes et les d\u00e9penses.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Un pr\u00eat de 24 mois, par exemple, doit \u00eatre compatible avec la capacit\u00e9 de g\u00e9n\u00e9rer des liquidit\u00e9s au cours de cette p\u00e9riode. Si le pr\u00eat est utilis\u00e9 pour financer le fonds de roulement, la rotation des stocks et des cr\u00e9ances devient un \u00e9l\u00e9ment central de l'\u00e9valuation.<\/p>\n\n\n\n<p>Sur la base des \u00e9l\u00e9ments quantitatifs que nous avons \u00e9num\u00e9r\u00e9s, les algorithmes et les humains \u00e9valuent la <strong>solvabilit\u00e9 de l'entreprise<\/strong> et attribuer un <strong>classe de risque <\/strong>\u00e0 la demande de pr\u00eat, ce qui influencera ensuite le taux d'int\u00e9r\u00eat appliqu\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Mais il n'y a pas que les chiffres.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00c9l\u00e9ments qualitatifs influen\u00e7ant l'\u00e9valuation<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Les plates-formes de crowdfunding compl\u00e8tent l'analyse quantitative par une analyse des risques. <strong>\u00e9valuation qualitative de l'entreprise<\/strong>. Cette \u00e9tape est moins standardis\u00e9e que le scoring financier : nous parlons du mod\u00e8le d'entreprise, de la structure organisationnelle et du contexte dans lequel l'entreprise op\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p>S'il est vrai que les \u00e9l\u00e9ments qualitatifs sont plus importants pour les entreprises qui veulent faire de l'innovation une r\u00e9alit\u00e9, il n'en reste pas moins qu'ils sont plus importants que les \u00e9l\u00e9ments qualitatifs. <a href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/lequity-crowdfunding-ou-le-lending-crowdfunding\/\">financement participatif (equity crowdfunding)<\/a>, \u00e9galement dans le domaine du crowdfunding de pr\u00eats peut avoir une influence d\u00e9cisive sur le r\u00e9sultat final de la s\u00e9lection.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Mod\u00e8le d'entreprise et risque op\u00e9rationnel<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>L'une des premi\u00e8res questions pos\u00e9es par un analyste est la suivante : <strong>d'o\u00f9 proviennent les recettes et dans quelle mesure sont-elles pr\u00e9visibles ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Parmi les aspects examin\u00e9s :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>concentration du chiffre d'affaires sur quelques clients ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la d\u00e9pendance \u00e0 l'\u00e9gard d'un seul fournisseur essentiel ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la r\u00e9currence des recettes ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le niveau d'exposition aux contrats \u00e0 court terme ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la complexit\u00e9 op\u00e9rationnelle du mod\u00e8le.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Une entreprise qui g\u00e9n\u00e8re des revenus r\u00e9currents, avec une client\u00e8le diversifi\u00e9e, tend \u00e0 \u00eatre per\u00e7ue comme moins risqu\u00e9e qu'une entreprise qui d\u00e9pend de quelques commandes \u00e9pisodiques.<\/p>\n\n\n\n<p>De m\u00eame, le <strong>la coh\u00e9rence entre l'utilisation du pr\u00eat et l'activit\u00e9 op\u00e9rationnelle<\/strong> est un \u00e9l\u00e9ment qualitatif pertinent. Un pr\u00eat destin\u00e9 \u00e0 soutenir une augmentation des stocks dans une entreprise \u00e0 forte saisonnalit\u00e9, par exemple, peut \u00eatre \u00e9valu\u00e9 diff\u00e9remment d'un pr\u00eat n\u00e9cessaire pour couvrir des pertes structurelles : dans le premier cas, le pr\u00eat sert \u00e0 anticiper un besoin temporaire de fonds de roulement et constitue un outil de gestion financi\u00e8re ; dans le second cas, il sert \u00e0 couvrir un d\u00e9s\u00e9quilibre structurel et devient un facteur de risque suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n\n\n\n<p>Malgr\u00e9 cela, la <strong>pr\u00eat crowdfunding <\/strong>est \u00e9galement souvent utilis\u00e9 en r\u00e9ponse \u00e0 une demande de <strong>crise de liquidit\u00e9<\/strong>Cela est possible si elles font partie d'une image globale et historique coh\u00e9rente et fiable de l'entreprise, ou si elles repr\u00e9sentent une crise passag\u00e8re avec un plan de r\u00e9solution d\u00e9j\u00e0 bien d\u00e9fini.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Gouvernance, transparence et responsabilit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>La qualit\u00e9 des informations fournies est un indicateur indirect de la fiabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Les plates-formes \u00e9valuent :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>la clart\u00e9 et l'exhaustivit\u00e9 de la <a href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/documents-de-crowdfunding\/\">la documentation<\/a>;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la coh\u00e9rence entre les d\u00e9clarations et les donn\u00e9es objectives ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la rapidit\u00e9 avec laquelle les compl\u00e9ments sont fournis ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>tout ant\u00e9c\u00e9dent de relations avec le syst\u00e8me de cr\u00e9dit.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Une entreprise qui pr\u00e9sente des donn\u00e9es ordonn\u00e9es, des explications opportunes et un plan financier coh\u00e9rent r\u00e9duit l'incertitude per\u00e7ue. \u00c0 l'inverse, les incoh\u00e9rences ou les r\u00e9ticences peuvent susciter des r\u00e9flexions suppl\u00e9mentaires ou avoir une incidence n\u00e9gative sur la classe de risque.<\/p>\n\n\n\n<p>De nombreux mod\u00e8les d'\u00e9valuation des risques int\u00e8grent \u00e9galement des facteurs li\u00e9s \u00e0 l'environnement. <strong>qualit\u00e9 de la gestion<\/strong> et la solidit\u00e9 de l'organisation.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risque sectoriel et environnement concurrentiel<\/h3>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Un autre \u00e9l\u00e9ment qualitatif concerne la <strong>le secteur auquel appartient l'entreprise candidate<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Les plates-formes peuvent \u00eatre envisag\u00e9es :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>volatilit\u00e9 typique du secteur ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la sensibilit\u00e9 aux facteurs macro\u00e9conomiques ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>toute contrainte r\u00e9glementaire ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>le niveau de comp\u00e9tition.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Certains secteurs sont structurellement plus cycliques ou plus expos\u00e9s aux chocs ext\u00e9rieurs. Cela ne signifie pas qu'une entreprise op\u00e9rant dans ces domaines ne peut pas obtenir un pr\u00eat de crowdfunding, mais que l'\u00e9valuation du risque peut \u00eatre plus prudente.<\/p>\n\n\n\n<p>En outre, le <strong>le positionnement concurrentiel de l'entreprise<\/strong> influence la perception du risque. Une entreprise ayant un cr\u00e9neau bien d\u00e9fini ou des contrats pluriannuels peut avoir un profil plus stable qu'un op\u00e9rateur op\u00e9rant sur un march\u00e9 tr\u00e8s fragment\u00e9 et soumis \u00e0 la pression des prix.<\/p>\n\n\n\n<p>Le cadre que nous avons pr\u00e9sent\u00e9 montre clairement que l'\u00e9valuation du cr\u00e9dit n'est pas un simple instantan\u00e9 du bilan, mais une analyse int\u00e9gr\u00e9e des donn\u00e9es \u00e9conomiques, de la structure financi\u00e8re et des caract\u00e9ristiques op\u00e9rationnelles de l'entreprise.<\/p>\n\n\n\n<p>Pour en savoir plus sur ce sujet, lisez notre article sur <a href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/le-taux-dinteret-du-pret-crowdfunding\/\">Comment le taux d'int\u00e9r\u00eat est-il fix\u00e9 dans le cadre du lending crowdfunding ?<\/a> et l'article sur <a href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/selection-dune-plateforme-de-crowdfunding\/\">comment r\u00e9ussir la s\u00e9lection d'une plateforme de crowdfunding<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Un guide concis : comment se pr\u00e9parer \u00e0 une \u00e9valuation de cr\u00e9dit<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Avant de demander une plateforme, l'entreprise doit l'avoir pr\u00e9par\u00e9e :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>les derniers \u00e9tats financiers d\u00e9pos\u00e9s ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la mise \u00e0 jour de la situation \u00e9conomique et financi\u00e8re ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>les d\u00e9tails de l'encours de la dette ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>un plan d'entreprise r\u00e9aliste ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>l'explication de tout probl\u00e8me critique (par exemple, une baisse temporaire de la marge).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Un espace important doit \u00e9galement \u00eatre consacr\u00e9 \u00e0 l'explication de l'utilisation du pr\u00eat. En effet, si l'utilisation des fonds n'est pas li\u00e9e \u00e0 un flux de tr\u00e9sorerie pr\u00e9visible, la plateforme percevra un risque plus \u00e9lev\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Elle doit donc \u00eatre clarifi\u00e9e :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>l'objet du pr\u00eat ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la mani\u00e8re dont l'emploi g\u00e9n\u00e9rera des liquidit\u00e9s ;<br><\/li>\n\n\n\n<li>la dur\u00e9e pendant laquelle le rendement attendu permettra de rembourser les versements.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Nous concluons en soulignant que <strong>c'est une erreur de postuler simultan\u00e9ment sur plusieurs plateformes<\/strong>. Les demandes multiples peuvent \u00eatre interpr\u00e9t\u00e9es comme un signe de tension financi\u00e8re et un manque de coh\u00e9rence et de s\u00e9rieux. Mieux vaut le faire en premier <strong>une analyse approfondie de la plate-forme la mieux adapt\u00e9e \u00e0 ses besoins<\/strong>. C'est pr\u00e9cis\u00e9ment dans ce but que Turbo Crowd a mis au point l'application <strong>service Platform Match<\/strong>contactez-nous pour en savoir plus !<\/p>\n\n\n\n<div data-aos= \"slide-right\" data-aos-duration=\"400\" data-aos-delay=\"0\" data-aos-easing=\"ease\" data-aos-once=\"true\" class=\"wp-block-uagb-container uagb-block-1e0fbaf5 alignfull uagb-is-root-container\">\n<div style=\"margin-top:0;margin-bottom:0;height:8px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-advanced-heading uagb-block-bcf26494\"><h2 class=\"uagb-heading-text\"><strong><strong><strong><strong>Vous avez besoin d'aide pour pr\u00e9parer une campagne de crowdfunding r\u00e9ussie et rechercher des investisseurs potentiels pour votre projet ?<\/strong><\/strong><\/strong><\/strong><\/h2><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-advanced-heading uagb-block-1263b640\"><p class=\"uagb-heading-text\">Turbo Crowd peut vous accompagner tout au long du processus, de l'organisation de la pr\u00e9-foule \u00e0 la cl\u00f4ture de la collecte, en d\u00e9veloppant des strat\u00e9gies de marketing efficaces et innovantes pour promouvoir votre campagne de la meilleure fa\u00e7on possible.<\/p><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-uagb-buttons uagb-buttons__outer-wrap uagb-btn__medium-btn uagb-btn-tablet__default-btn uagb-btn-mobile__default-btn uagb-block-66b0de0d\"><div class=\"uagb-buttons__wrap uagb-buttons-layout-wrap\">\n<div class=\"wp-block-uagb-buttons-child uagb-buttons__outer-wrap uagb-block-adaecfd1 wp-block-button\"><div class=\"uagb-button__wrapper\"><a class=\"uagb-buttons-repeater wp-block-button__link\" aria-label=\"\" href=\"https:\/\/www.turbocrowd.it\/fr\/reserver-une-consultation-gratuite-sur-le-blog\/\" rel=\"follow noopener\" target=\"_self\" role=\"button\"><div class=\"uagb-button__link\">R\u00e9servez un appel vid\u00e9o GRATUIT !<\/div><\/a><\/div><\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<div style=\"height:50px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nous comprenons comment l'\u00e9valuation du cr\u00e9dit fonctionne dans le cadre du crowdfunding pour les entreprises qui souhaitent demander un pr\u00eat \u00e0 des investisseurs en 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